高唐农商银行：瞄准四个维度营造一流 营商环境

年初以来，高唐农商银行积极推动“放管服”改革，从提升服务出发进行自我革新，增强客户“便捷获得信贷”能力，通过优化流程、精细管理，为小微企业发展、创业提供便利，进一步释放客户需求潜力，增强发展内生动力，支撑经济社会持续健康发展。

优化流程，减少客户跑腿次数。

一是贷款受理与调查相结合。在客户申请贷款时直接对客户进行调查，并初步判断客户适用贷款产品及客户是否符合贷款条件。

二是合同签订与贷款发放相联动。办理保证类贷款时，将“合同签订”与“贷款发放”联动办理，合同签订后直接办理放款手续；办理抵质押贷款时，将“合同签订”与“抵质押登记”联动办理，签订合同后与客户共同到抵质押登记机关办理登记。

三是开展常态化贷款上门办理。对电话及微信申请贷款客户，取消客户前往网点申贷环节，由信贷人员进行上门调查；对需要客户提供补充资料或需要客户签字、授权事项的，提供上门服务，通过信贷人员多跑腿来减少客户跑腿次数。

限时办结，提升贷款办理效率。

一是修订限时办结管理办法。根据客户需求变化及“提升信贷服务优化营商环境”活动要求，重新修订限时办结管理办法，进一步强化要求、细化流程，对小微企业及小微企业主申请贷款的，进一步缩短办结时限。

二是明确拒贷要求。对到服务大厅、窗口申请贷款不符合受理条件的，要求当面做出答复；对经调查不符合条件的，在调查要求时限内通知申请人；对审查审批未通过的，审查审批办结时限内通知申请人；对做拒贷处理的，向客户说明原因，并做好记录。

三是严格执行处罚及问责机制。总行通过电话回访、实地调查等方式，对限时办结制度执行情况进行抽查，对违反办结时限要求的进行经济处罚，对每月出现3笔以上不符合信贷业务限时办结要求的，严肃处理直接责任人及管理责任人。每月选取“正面、负面”典型并通报，目前已通报正面典型2个、负面典型1个。

简化资料，取消非必要材料。

一是拟定贷款资料清单。在确保合规基础上，简化贷款所需资料，拟定个人及公司贷款资料清单，确保个人贷款资料不超过5份，公司贷款资料不超过10份。

二是强化执行，确保资料“只减不增”。除特殊事项必须资料外，要求对未纳入清单范围的资料不得擅自添加，对因特殊原因确需添加的，要求作出说明并经单位负责人签字同意，同时任何人不得要求客户出具无意义证明材料。

三是以合规调查为基础，灵活缩减贷款资料。以能够反映客户真实情况为原则，对客户难以提供的资料通过尽职调查或其他资料进行侧面证实。如：对个人客户无法提供“收入及经营证明”、小微企业主无法提供规范财务报表的，由信贷人员对其工作、经营情况进行调查证实；对客户无法提供“贷款用途证明资料”的，在尽职调查基础上要求客户签订“贷款用途承诺书”等。

科学审批，落实差别化授权。

一是给予基层部门差别化授权。从业务发展及风险控制出发，对支行授予一定额度内存量贷款及新增低风险贷款审批权限，对小微信贷中心提高权限上限，将存量贷款及新增抵质押贷款权限放宽至200万，新增保证贷款权限放宽至100万。

二是推广集中审查、独立审批机制。成立小微信贷一中心、二中心，配备四名审查人员及两名独立审批人，对权限内贷款进行集中审查、审批，进一步节省人员，形成前端批量获客、中后台集中作业模式，同时对200万以内贷款不经审议、直接审批，进一步缩短办理时间。

三是加强调查与审查、审批流程衔接。对超过一定额度贷款要求审查、审批人员共同参与调查，掌握第一手资料，调查完毕后及时给出审查、审批意见。提升审查、审批人员一线办公时间，使调查人员将更多精力用于服务客户，进一步缩短办结时间。（通讯员  王蒙）