高唐农商银行:营销转型升级 突围零售类贷款市场

发布:2017/9/19 12:07:56  来源:齐鲁网  浏览次  编辑:佚名

根据省联社、聊城办事处文件精神,高唐农商银行坚持“三个面向”市场定位不动摇,坚定金融回归“本源”,紧抓“小、微、散”客户,加快推动零售类贷款业务,实现零售类贷款市场突围。截至目前,全行零售类贷款余额19.12亿元,较年初增加2.52亿元,零售类贷款占比39.97%,较年初提高3.59个百分点,零售类贷款新增占比达到71.51%,零售类贷款户数9612户,较年初增加214户。

构建“两翼”架构,完善营销模式。一是创新微贷管理模式。引入竞争机制,在小微信贷中心基础上成立小微信贷二中心,通过业务比拼、业绩PK,激发微贷客户经理积极性。由支行负责客户经理日常管理,做到下沉支行。选取信用环境好、存量贷款质量高的支行,进行微贷技术转化,由此推开,逐步做到存量客户经理微贷化、存量贷款微贷化。二是创新消费信贷模式。通过市场调研,利用居民消费观念、消费水平升级的契机,加大消费贷款的投放。从客户需求出发,打造“银行+商户”模式。进单位、入企业集中推介、宣传该行信贷产品,采用现场集中办公的形式为企业服务。抓住农村城镇化趋势,结合辖区婚嫁习俗情况,根据农民购房、购车、结婚等需求发放消费贷款。截至目前,共发放消费类贷款3914笔、84124万元。

创新服务方式,促进转型升级。一是实现客户主体转型。认清客户主体,目光回归“三农”,积极执行金融助推农业供给侧结构性改革等政策,抓紧“三农”基本盘。利用全市建立蔬菜大棚的有利时机,推出“大棚贷”,并借助“农机贷”“养殖贷”等产品加强对农户的信贷帮扶。目前共发放“大棚贷”390余笔、4600余万元。二是实行公司业务零售化转型。根据目前企业贷款严控局面,结合零售业务转型需要,授予公司业务部办理个人贷款权限,公司业务部结合现有资源对优质企业高管、中层管理人员、普通员工进行产品营销,投放小额消费贷款,实现公司类业务零售化。三是创新信贷品种。紧跟市场形势推出营运汽车贷、大棚贷、幸福养老贷、家居贷、结婚贷、生育贷等一系列贷款品种。针对农村市场,创新实行集中授信,对5万元以下家庭贷产品当日办结。

开展专项活动,突出零售特色。一是开展专项活动。为提升客户经理营销技巧,增强对存量客户挖掘能力,举办存量客户价值提升特训。针对各支行不同情况,开展“卖报小报童”、“高考志愿填报讲座”、“国学沙龙”、“金融夜校”、““婚介沙龙”等活动,通过活动宣传业务,提升知名度。二是开展零售类业务专项营销活动。为拓展基础客户,深挖优质客户,提高全员营销能力,该行开展了零售类业务专项营销活动,利用电影下乡、金融夜校、商户联盟宣传、亲子活动等方式进行覆盖式营销。该项活动共营销零售类贷款175户,8754万元。三是开展走出去“一体化”营销活动。逐村、逐户进行走访,针对不同客户推介不同产品,全覆盖式营销,截至目前,已对97个单元(行政村、商圈、社区、街道、园区)开展走访,完成走访71个单元,采集客户信息6401户,发放贷款236户3278万元,营销贷款意向户237户。



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